Upadłość konsumencka – wszystko, co powinieneś wiedzieć

Każdy z nas przynajmniej raz słyszał pojęcie „upadłość” – najczęściej w kontekście biznesów, które musiały ogłosić upadłość z powodu bankructwa. To, czego jednak dużo osób nie wie to fakt, że każda osoba fizyczna również ma prawo do przeprowadzenia analogicznego procesu – w przypadku jej niewypłacalności. Dobrze więc zagłębić się w ten temat nieco bliżej, by dowiedzieć się czym dokładnie jest upadłość konsumencka i co warto o niej wiedzieć.

Czym jest upadłość konsumencka z definicji?

Ustawowa definicja wskazuje na upadłość konsumencką jako na całkowite, bądź częściowe umorzenie zadłużenia osoby fizycznej. Co ciekawe, to pojęcie stosunkowo nowe – bo pochodzi z dnia 31 marca 2009 roku i odnosi się do osób fizycznych, które są niewypłacalne, ale równocześnie nie prowadzą działalności gospodarczej. Równie interesujące jest to, że mimo swojej krótkiej historii upadłość konsumencka okazuje się bardzo popularnych rozwiązaniem, z którego z roku na rok korzysta coraz więcej niewypłacalnych osób.
Jeśli chcesz więcej wiedzieć na temat tego, czym jest upadłość konsumencka – gdzie w roli głównej jest nie firma, ale osoba fizyczna – czytaj dalej.

Bankructwo firmy i jej upadłość

Bez względu na to, czy chodzi o firmę z długami, czy o biznes, który mimo prób nie jest w stanie na siebie zarobić, aby zdrowo prosperować – bardziej radykalne kroki zostają podjęte i przyjmują nierzadko formę upadłości właśnie. Konieczne jest porozumienie się z wierzycielami, a cały dotychczasowy majątek firmy jest przeznaczony na to, by spłacić długi. To zdaje się być dość oczywiste dla większości z nas, pytania natomiast może generować upadłość konsumencka w wersji odnoszącej się do niewypłacalnej osoby fizycznej.

Upadłość konsumencka a osoba fizyczna

Jeszcze do niedawna upadłość konsumencka była rzadko spotykana, ale wraz z aktualnym stanem gospodarki, nowym porządkiem i pędzącą inflacją – coraz więcej osób nieuchronnie boryka się z problemami finansowymi. Zwykle ich jedynym rozważnym rozwiązaniem jest właśnie skorzystanie z możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Od tego czasu zaszło też sporo zmian w samym procesie ogłaszania upadłości konsumenckiej – stał się prostszy i bardziej przystępny również względem nieodpowiedzialnych osób, które stały się dłużnikami niejako na własne życzenie.
W praktyce upadłość konsumencka polega na tym, że prowadzony jest proces sądowy poprzez który dłużnik ma szansę uwolnić się od ciążących, zwykle niemożliwych do spłaty zobowiązań.

Co może stać się ze zobowiązaniami finansowymi dłużnika podczas procesu?

Mogą zostać umorzone.
Mogą zostać pokryte przez część majątku osoby upadłej.

Do sądu należy ocena każdej sprawy indywidualnie – bada i analizuje, czy upadłość konsumencka w danym przypadku winna być ogłoszona, a jeśli tak – to na jakich warunkach dokładnie. Po stronie wnioskodawcy (lub adwokata reprezentującego taką osobę) jest to, by udowodnić, iż jakikolwiek inny sposób uporania się z długami w tym konkretnym przypadku jest rzeczywiście niemożliwy do osiągnięcia.

Czy upadłość konsumencka to rozwiązanie dla każdego?

Choć mogłoby się wydawać, że upadłość konsumencka jest wybawieniem w niemal każdej ciężkiej finansowo sytuacji – trzeba pamiętać, że mowa o naprawdę radykalnym rozwiązaniu i w związku z tym, konieczne jest wykonanie rozważnej analizy przed podjęciem takiej decyzji. Nie każde tarapaty finansowe muszą kończyć się na wokandzie wraz z ogłoszeniem bankructwa, jednakże trwanie w stanie niespłacanego zadłużenia, jest zdecydowanie najgorszą drogą jaką można podążać. Dług, który nie jest spłacany, niemal zawsze oznacza problemy na długie lata, a niejednokrotnie i do końca życia.

Kiedy i dlaczego warto ogłosić upadłość konsumencką?

Jest wiele sytuacji, w których rzeczywiście – upadłość konsumencka może się okazać jedynym i najlepszym wyjściem z trudnej sytuacji finansowej. Umorzenie całego długu bądź jego części jest największą zaletą tego rozwiązania i równocześnie tą, która najbardziej motywuje do złożenia wniosku osoby fizyczne. Jeśli stoi się przed groźbą egzekucji komorniczej z powodu naprawdę poważnych zaległości i długów – zwykle w istocie upadłość konsumencka jest najlepszym rozwiązaniem, a zweryfikowanie tego w Kancelarii Adwokackiej daje pewność i profesjonalne wsparcie.
Ważne do zapamiętania jest to, że im szybciej upadłość konsumencka zostanie ogłoszona – tym lepiej, bo to daje szansę że to syndyk zamiast komornika będzie zajmować się sprawą. Innym plusem ogłoszenia upadłości jest to, że nawet jeśli nie będzie możliwości umorzenia wszystkich należności – to sąd wyraźnie określi, w jaki sposób spłacone mają zostać pozostałe długi uwzględniając możliwości finansowe wnioskodawcy. Możliwość pozyskania stabilności finansowej w dłuższej perspektywie połączonej z konkretnym planem działania w związku z zaistniałymi długami i obciążeniami – to dodatkowe atuty tego rozwiązania, które sprawiają, że upadłość konsumencka jest tak niezwykle pociągającym a zarazem jedynym dla wielu osób wyjściem z trudnej sytuacji finansowej.
Nowy start – na to właśnie mają szansę osoby, które zdecydują, iż upadłość konsumencka jest właśnie tym rozwiązaniem, z którego chcą i powinni skorzystać – po analizie bieżącej sytuacji finansowej, z którą się borykają. Zatem, jeśli spokój ducha jest tym czego szukasz – upadłość konsumencka jest w stanie pomóc Ci go przywrócić do Twojej codzienności, zwłaszcza w spektrum finansowym, ale i rodzinnym – gdyż jeśli dłużnik dotknięty jest problemami, odbija się to na wszystkich jego bliskich. Oczywiście ważne jest, aby od tego momentu faktycznie wykorzystać nową szansę i zacząć rozsądniej podstępować ze swoimi finansami, by ponownie nie wpaść w kłopoty z budżetem i długami.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – jak to wygląda w praktyce?

Zawiłe formalności, jakie wiążą się z koniecznością złożenia wniosku o upadłość konsumencką są tym, co wiele osób przeraża. Tym bardziej, że zwykle poza profesjonalistami nikt nie może powiedzieć, że ma doświadczenie w tym zakresie. Mimo, że wydawać by się mogło, że zgłoszenie upadłości konsumenckiej to zwykłe wypełnienie wniosku – praktyka pokazuje, że już na tym etapie mogą pojawić się schody, które dla przeciętnego obywatela bywają wyzwaniem. Po przygotowaniu wniosku przychodzi czas na złożenie go do sądu i często okazuje się, że wiele kwestii nie zostało poprawnie w tymże dokumencie uwzględnionych, bądź czegoś brakuje. Takie sytuacje dodatkowo wzmagają stres podczas i tak – niemało stresującej sytuacji.
Jednym z rozwiązań tego jest skorzystanie z profesjonalnej pomocy adwokata o specjalizacji właśnie odnoszącej się do spraw związanych z upadłością konsumencką i najlepiej w odniesieniu do osób fizycznych. Wtedy można liczyć na pełne wsparcie wynikające z doświadczenia i wiedzy.

Upadłość konsumencka - dlaczego warto skorzystać z profesjonalnej pomocy adwokata?

Jest co najmniej kilka powodów tego, że gro osób decyduje się na skorzystanie z profesjonalnej pomocy adwokata o specjalizacji upadłość konsumencka. Jednym z najbardziej istotnych jest właśnie nieodzowna pomoc nie tylko przy przygotowaniu dokumentów do sądu, ale także pomoc w prowadzeniu całego postępowania upadłościowego, które zazwyczaj trwa od kilku do nawet kilkunastu miesięcy. Takie rozwiązanie nie tylko oszczędza to stres, ale też daje pewność, że wszystko zostanie przygotowane jak należy, bez popełnienie istotnych i nieodwracalnych błędów.
To nie wszystko – można też liczyć na pomoc adwokata w większym zakresie np. sugeruje, jakie dodatkowe dokumenty mogą być przydatne i jakie warto dodatkowo przygotować. W końcu zarówno sama treść wniosku, jak i cała reszta dokumentacji składana do Sądu to główne czynniki przekładający się na jego ostateczną decyzję. Zatem pomoc profesjonalnego adwokata, który z jednej strony pomógł już ogromnej ilości osób w takiej sytuacji, a z drugiej – potraktuje każdą kolejną osobę chętną do uzyskania pomocy indywidualnie – ma kolosalne znaczenie.
Jeśli więc nie jesteś na tej stronie przypadkiem i interesuje Cię upadłość konsumencka – zastanawiasz się nad takim rozwiązaniem dla siebie, albo już zacząłeś pisać wniosek i potrzebujesz profesjonalnej pomocy w tym zakresie – wiedz, że możesz na nas liczyć. Zachęcamy do kontaktu – z chęcią pomożemy Ci przejść przez ten proces możliwie jak najszybciej i z jak najmniejszą ilością stresu. Czas na nowy start – bez długów, nie jesteś w tym sam.